“복리는 인간이 발견한 가장 위대한 수학적 발견이다” – 알버트 아인슈타인이 남긴 유명한 말입니다. 복리는 단순한 이자가 아닙니다. 시간이 쌓일수록 수익도 눈덩이처럼 불어나는 구조입니다. 이 글에서는 복리의 개념부터 초보자도 실천할 수 있는 장기 투자 전략까지 쉽게 설명해드릴게요.
1. 복리란 무엇인가요?
복리(Compound Interest)는 이자가 원금에 더해져 다음 기간의 이자 산정 기준이 되는 구조입니다. 즉, 이자에 이자가 붙는 시스템입니다.
📌 예시: 100만 원을 연 10% 수익률로 5년간 복리 투자하면?
- 1년 후: 110만 원
- 2년 후: 121만 원
- 3년 후: 133.1만 원
- 5년 후: 약 161만 원
→ 단순 이자 50만 원이 아니라, 복리로 약 61만 원 수익!
2. 단리 vs 복리 비교
| 구분 | 단리(Simple Interest) | 복리(Compound Interest) |
|---|---|---|
| 이자 계산 | 원금에만 이자 적용 | 원금+이자에 이자 적용 |
| 수익 증가 속도 | 선형 | 지수(가속적) |
| 장기 투자 효과 | 낮음 | 매우 높음 |
3. 복리를 극대화하는 3가지 원칙
- ① 투자 기간은 길수록 좋다 – 복리는 ‘시간’과 친합니다. 빨리 시작할수록 유리합니다.
- ② 수익률보다 지속성이 더 중요 – 매년 안정적인 수익률이 쌓일 때 복리 효과가 커집니다.
- ③ 중간 인출은 복리의 적 – 자주 인출하면 이자가 쌓이지 않아 복리 효과가 줄어듭니다.
4. 초보자도 가능한 장기 투자 전략
장기 투자는 전문가만의 영역이 아닙니다. 다음의 전략은 초보자도 실천할 수 있습니다.
- ✅ 적립식 ETF 투자: 매달 일정 금액을 KODEX200, S&P500 ETF 등에 투자
- ✅ 펀드 자동이체 설정: 시장 타이밍을 피하고 장기 수익 추구
- ✅ 배당 재투자: 배당금을 쓰지 않고 동일 종목에 재투자 (복리 가속)
- ✅ 자동이체 + 비과세 계좌 활용: 개인형 IRP, 연금저축펀드 등 활용 시 절세 + 복리 가능
5. 복리 계산기 활용 팁
직접 수익 시뮬레이션을 해보고 싶다면, 다음 복리 계산기를 활용해보세요.
TIP: 투자 금액이 작아도 시간이 길어지면 결과는 달라집니다. 매달 10만 원을 8% 복리로 20년 투자하면?
→ 총 납입액: 2,400만 원
→ 총 자산: 약 4,900만 원 (2배 이상 성장)
6. 장기 투자 시 꼭 알아야 할 점
- 시장 변동은 당연한 일 – 흔들리지 않고 버티는 힘이 중요합니다.
- 복리 효과는 후반에 폭발 – 처음엔 느리지만 10년 이후부터 차이가 큽니다.
- 투자 일기, 자동이체, 분산투자 – 장기 유지를 위한 핵심 도구입니다.
맺음말
복리는 ‘돈이 돈을 버는 구조’를 만들어 줍니다. 그 어떤 고수익 전략보다도 강력한 무기는 바로 시간과 꾸준함입니다. 지금 시작하면, 10년 후의 나에게 가장 큰 선물이 될 수 있습니다.
시리즈를 모두 읽으신 분이라면 이제 투자 마인드셋과 실천 전략 모두 갖추셨습니다. 앞으로도 안정적이고 지속 가능한 투자를 이어가시길 바랍니다!