1. 왜 투자 성향 진단이 필요한가요?
투자를 잘하려면 먼저 자신을 아는 것이 중요합니다. 수익률 높은 상품을 찾아도 내 성향과 맞지 않으면 스트레스만 커지고, 장기 투자에 실패할 수 있습니다.
투자 성향은 리스크 수용도, 투자 기간, 수익 기대 수준에 따라 다르며, 여기에 따라 자산 배분 전략도 달라져야 합니다.
2. 간단한 투자 성향 자가진단 테스트
다음 질문에 체크해보세요:
- 📌 시장이 10% 하락하면 불안해서 매도하고 싶어진다 → ✔ 보수형
- 📌 손실보다 수익 기회를 놓치는 게 더 아쉽다 → ✔ 공격형
- 📌 수익률 3~5%면 만족하며 안정적으로 굴리고 싶다 → ✔ 안정추구형
- 📌 연 수익률 10% 이상을 목표로 하며 단기 변동성은 감수할 수 있다 → ✔ 성장형
- 📌 금융 정보나 투자 뉴스에 관심이 많다 → ✔ 적극형
✅ 체크한 항목이 많았던 유형이 바로 당신의 기본 투자 성향입니다.
3. 투자 성향별 자산 배분 전략 예시
| 성향 | 주식/ETF | 채권/예금 | 기타 자산 |
|---|---|---|---|
| 보수형 | 20% | 70% | 10% (현금성) |
| 안정추구형 | 40% | 50% | 10% |
| 성장형 | 70% | 20% | 10% |
| 공격형 | 90% | 5% | 5% |
⚠ 단, 나이와 소득 안정성, 고정지출 수준 등을 함께 고려하여 유연하게 조정해야 합니다.
4. 성향 진단은 어디서 할 수 있나요?
아래 플랫폼에서 무료로 정식 투자 성향 테스트를 진행할 수 있습니다:
- 토스 – 자산 관리 탭 → 투자 성향 진단
- 카카오페이 – 투자 시작 전 성향 진단 필수
- 한국포스증권 – https://www.foss.co.kr
- 은행/증권사 앱 – NH투자증권, KB증권 등 투자 성향 설문 제공
이 결과를 바탕으로 로보어드바이저 자동 포트폴리오 설정도 가능합니다.
5. 자산 배분 기준을 세울 때 고려할 3가지
- ① 나이 – 젊을수록 공격적인 배분 가능 (시간이 복리로 보완)
- ② 수입의 안정성 – 고정 수입이 있다면 리스크 감내도 높음
- ③ 투자 목적과 기간 – 단기(1~3년)는 안정, 장기(10년+)는 성장형 가능
투자 성향은 **고정된 것이 아니라 삶의 변화에 따라 조정되어야 합니다.**
6. 마무리: 나를 아는 것이 최고의 투자 전략
남이 추천한 종목, 유튜브에서 본 정보보다 더 중요한 건 내가 감당할 수 있는 리스크의 범위입니다. 투자 성향을 명확히 진단하고, 그에 맞는 자산 배분을 실천한다면 **장기적으로 꾸준한 자산 성장이 가능합니다.**